投資市場回溫,上班族重拾投資計劃,銀行業者建議,固定收入的上班族扣除每個月生活所需後,可投資金額往往不多,建議小額投資民眾善用分批投入的方式降低持有成本「成家立業」、「二代理財」、「退休規劃」分別代表不同人生階段的理財需求,如何提早達成不同階段的理財目標是一門必修課,中國信託表示「成家立業」族群最大心願是為自己添購新家,但因此族群多屬於年輕人,收入相對較低,薪資妥善分配成為理財成功的關鍵。
中國信託建議成家立業族群以「3331」分配薪資收入,將 30% 作為生活費用、30% 房租、30% 投資、10% 保險,並將其中 30% 投資作為購屋頭期款準備金,在有限的收入下,每月以小額資金投入適合自己投資風險屬性的投資型保單、基金,兼顧保障與累積資產,對為人父母的「二代理財」族群,子女教育規劃無法等待也不能打折,資金安全性是最重要的考量因素。
中國信託建議,二代理財族群應提早規劃子女教育費用,身為父母者也要有充足保障,避免意外事故發生影響家庭收入,建議以定期定額投資基金,搭配定期壽險或到期保本的投資型保單,展開退休規劃的族群則首重風險控管,特別是補足退休後醫療費用,以免醫療費用支出影響退休生活品質,中國信託建議,可用定期定額方式投資基金搭配養老險及醫療險,若民眾想要每月定期定額投資,以在退休後有
1,000 萬元退休金,以年化報酬率 6.18% 計算,準備 15 年與五年所需投入的總成本相差近 230 萬元。
【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】
|