中國人壽業務主任曾評宣說，新鮮人出社會可從「理財金三角」原理檢視自己的財務分配，理財金三角是「收入的 6 成作為日常開銷，3 成作為理財投資」，理財包含投資和儲蓄都算「剩下的 1 成則是做保障性的風險管理，也就是保險」理想狀況是以收入的 10% 用來做全險 ( 包含醫療、防癌、重大疾病和意外險 ) 規劃，並依「雙十原則」來規劃保障額度，雙十原則是壽險保障額度至少為年收入 10 倍。

阿肥每月 4000 元的保費去做到一年約 500 萬的壽險保障，曾評宣說以阿肥的年紀要買到終身醫療跟防癌沒問題，但加上 500 萬的終身壽險就有點難度，她建議壽險的部份，有一部分也可用投資型保單來做規劃，因相同的預算，投資型保單通常可做出用較高的壽險保障，她表示，像阿肥每月 4000 元買投資型保單，要用投資型保單補足 500 萬的壽險保障是足夠的，以他目前的狀況，如果醫療保障都沒問題，她建議可用不定期單筆增額的形式，在低點時進去投資型保單做加碼的動作。

她說，因為阿肥 4 萬元月薪的 3 成是 1 萬 2000 元，在理財方面，目前他只有 4000 元在投資型保單，加儲蓄恐怕每月不到 1 萬，在理財方面的比例上略嫌不足，建議每月再強迫自己存錢，以便金融市場低點時，利用單筆增額獲取較高的報酬，且單筆增額在基金獲利時，贖回也比較不會有解約金和贖回時手續費的問題，除觀察市場上低點時可做「逢低加碼」投資者也可觀察自己每月定期定額的基金，從開始申購到現在的平均成本去做加碼，否則她認為阿肥每月 4000 元的額度在投資理財上有點少，現在過渡時期先利用基金加碼方式，等未來還清學貸，再把預算拿來理財。

【聯合晚報╱記者吳孟庭╱整理】