佳煇代書事務所

缺錢跟誰借？

一般人直覺就是找銀行，但不是每個人都有辦法從銀行那邊貸到錢，畢竟不是每個人都符合銀行開出來的申貸條件，又是工作年資又是信用評等，再來還分有擔保無擔保給的利率可以差到至少10% 起跳。想貸款的人第一步可能要從評估自己的「條件」入手，有沒有擔保品、有沒有親友支持、過往不良紀錄、多少張信用卡現金卡、有沒有遲繳等。談錢最現實，你的「條件」好不好，關係你能向誰借與借多少。針對個人有所謂「個人九大借錢管道」包括：親朋好友、互助標會、銀行系統（包括信用合作社、農漁會）、保險公司、證券公司當鋪、融資公司等等。至於大街小巷甚至你家公寓大門也看得到的「票貼」或小發財車沿路廣播通常就是所謂「地下錢莊」，就屬於非法管道了。當中規定最嚴格的就屬銀行，如果你信用好、又是前五百大一千大企業員工或軍公教、名下有不動產的所謂有產階級，憑著這些條件，相信每一家銀行都很樂意把錢貸給你，甚至利率還可以跟銀行殺價。但需錢孔急的人大多沒有這種好條件，找上銀行不是被退件就是根本連跟銀行申貸的條件都不到，這時候你就是代辦公司的
潛在客戶了。

向代辦 / 貸款顧問公司申請承辦貸款業務的好處？

既然你已經嘗試過各種貸款管道，銀行退你件，名下又沒資產也沒保單可以抵押的時候，你可能想求助比如「貸款諮詢 / 代辦公司」讓他們幫您評估的貸款條件，幫您找到合適的貸款管道提高您申貸成功的機會。且不同銀行針對不同客群不同商品有不同的收費方式，而分期利率、帳戶管理費、手續費、動用費、滯納金、提早繳清解約費等計算規範，十分繁複，一般急於借貸的客戶往往弄不清楚而找錯銀行貸錯款。相信領教過銀行行銷式文字包裝與實際收取費用之誇張的貸款人都苦不堪言，常常搞不清楚各銀行提供各類貸款商品的諸多門檻限制而導致貸款失敗。貸款顧問 / 代辦公司的利基點就在於成員多從銀行挖角而來，對銀行各類貸款商品的掌握度與靈敏度，甚至熟悉如何與銀行打交道的「撇步」，與其像個無頭蒼蠅般到處碰壁求貸無門，不如求助貸款顧問公司，更能確實掌握自己的條件狀況。

我的信用不好，怎麼貸？

你有車子、房子等擔保品，或是任職於知名企業，像是軍公教或 500 大、1000 大企業從業員工？那你就是銀行歡迎的客戶，大可直接跟銀行申貸沒問題。銀行因風險與經營利潤考量會挑客人，你如果條件好，就可以反過來挑銀行了。如果是一般家庭主婦，或無業（需連帶擔保人）、甚至從事所謂八大行業、演藝人員呢？那建議你可試試貸款顧問公司，他們的特色在於利用網路平台技術與貸款顧問專業，將銀行貸款門檻與申貸客戶個人條件交差比對，可以迅速找到適合的銀行貸款商品給客戶。

貸款顧問 / 代辦公司怎麼挑？

坊間太多貸款代辦公司，要怎麼挑選才不會踩到地雷？優良的貸款顧問或代辦公司要注意幾項要點：合法的公司登記證、實體的辦公室。更重要的是，優良合法的公司不會在協助客戶向銀行申貸成功前，假藉各種名義向客戶收取費用，一定採取「一次性收費」的方式，之外還要能清楚說明申貸流程與提供專業建議，與規劃個人化的理債還款計劃，不謹慎挑選的話，一旦找上非法代辦，容易遇上個人隱私資料，在申辦的過程遭到外洩或被作為人頭戶利用，而被討債集團追債，想順利貸款的你不可不慎！

貼心小叮嚀，撇步要注意...

信貸商品的陷阱有哪些？
不論找銀行或代辦，都應請服務人員說明清楚，如有分期利率，應說明最終的利率計算數字，有無任何隱藏的費用如帳戶管理費、動用費、手續費與滯納金等，另外銀行有無轉貸或提早還款解約的懲罰性費用，也應一併列入考量，總之要詢問清楚台面上下的利率計算方式。

貸款流程要留意！
貸款諮詢顧問與代辦公司會協助客戶準備申貸的個人資料，並幫銀行作好資料審核第一道把關的動作，而銀行則是接手作後續客戶對保到撥款的查核動作，兩者貸款程序是前後承接的流程。

撥款時不會主動跟客人要帳戶號碼，必須特別注意 !
若委託代辦公司，會在對保開始之後就把你的資料交給銀行接手，所有程序都與銀行的撥款程序相同，撥款當然也由銀行來處理。而貸款諮詢顧問與代辦公司會在銀行撥款之後才收取 3% ～ 10% 的諮詢服務費，貸款人必須特別注意過程中個人資料保護，以免受害。

提供以下幾點基本的選擇要項 :

先上經濟部或財政部的工商入口，先詳閱這間公司的資料情形，比如說 : 營業登記設立多久 ? 是否有常常變更
    營業住所地址 ? 核准設立營業服務項目等...?
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先以電話做相關諮詢，若是這間公司對於你的問題都不願意回答或者含糊帶過就要多加考慮該公司專業程度 !
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若是案件承辦過程必須要先繳交一些所謂的作業費用，無論金額多寡，這樣的代辦公司離詐騙集團也不遠嚕 !
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未針對客戶的實際情形先做規劃再與客戶討論相關細節，就要替客戶送件，這樣的代辦公司專業程度就不多
    予置評了 !
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以誇大不實的廣告來吸引客戶，常常在網路上都會看到一些公司的廣告詞，比如說 : 信用不好可辦 ! 無工作收
    入者可辦 ! 這樣的廣告手法其實與詐騙集團是不遑多讓的不是嗎 ? 試問 : 信用不良如何辦理 ? 除非是跟地下錢
    莊借吧! 這只是常識不是嗎 ?
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若是辦理案件需要客戶附上證件 ( 正本 )，這就要當心注意了 ! 還沒有碰過哪一種案件需要客戶附上證件正本
    的，若是遇上這種公司，千萬別傻嚕喔 !
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收費金額要多比較，消費者有選擇比較權利的，如果相關佣金開價過高，那自己就要多考量是否值得 !
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是否有先建立合約 ? 一般專業正派的公司，在承辦案件前都會與客戶先訂定相關合約，而且是以公司名義來
    訂定而非業務個人，相關合約條款消費者必須詳閱內容，有任何問題都可提出討論，而且注意 ! 合約必須要
    一式兩份，雙方各執一份，這樣對雙方才都是保障 !
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消費者若因本身需求必須委託代辦公司處理案件，以上的幾項建議及要注意的地方，提供給消費者參考
              請切記 : 代辦公司非詐騙集團，只是要多慎選比較質優專業的公司，若只是淺視認為代辦公司就是詐騙
              集團，那也許你就會把自己的案件陷入所謂的 ( 銀行行員 ) 這個掛著正牌的詐騙集團當中嚕。

行員夠專業嗎 ? 其實，這點我有相當的質疑問號，好一點有道德的行員，對自家銀行本身的內規是清楚的，這個客戶的條件是否能在自家銀行承辦，會據實的分析告知，最怕的就是遇到那種半桶水，而又沒有職業道德的行員，不會評估規劃只想多一些業績，任何案件都可以做，反正送了有機會，過了就是撿到，沒過就是客戶自己本身的問題，那試問，這樣的所謂 ( 銀行行員 ) 跟詐騙集團有何兩樣 ? 或許說好聽一點的，這樣的行員是領有工作證明正牌的詐騙集團而已，不是嗎 ?

代辦公司也是現今社會 360 行其中一行而已，要將代辦公司跟詐騙集團拉上等號其實是相當不公平的 ! 很多代辦公司的成 ( 職 ) 員，也是從銀行界金融界退休下來，而在繼續從事金融事業而已，怎在銀行界服務時不是詐騙集團，而退休下來自己在從事金融業時就被人說為詐騙集團 ? 這個問題實在是令人百思不解 ? 這是個消費者時代的社會，代辦公司也只不過是消費者可以自己選擇的行業之一，法律應該沒有規定吃飯只能到五星級飯店用餐，買衣服不能到路邊攤，而同樣的，若是消費者信任有專業的代辦公司這也是很正常的一件事情而已，又何需惡言中傷 ? 遇到過部分的代辦公司其專業的水準是真的凌駕於所謂的 ( 銀行行員 ) 之上，這是無法否認的 ! 但是，同樣的，我也要質疑那麼多代辦公司裡真的沒有所謂的詐騙集團嗎 ? 我亦會大聲說，肯定有 ! 而且不肖業者也算不少，這點我不會也不能否認，所以，若是消費者真的有需要，就更必須慎選代辦公司來幫你處理案件。


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如何選擇專業而又品質優良的代辦公司 :