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信 用 貸 款 名 詞 |
 整合負債信用貸款  
將名下高利率的銀行商品例如現金卡、代償卡、車貸、二胎房貸,全部整合到一家銀行的同一個貸款裡，特色在於完全是針對處理債務用的貸款，無擔保品，不但付款 簡單，利率更低、負擔更少，利率約12% 左右。 |
| 小額信用貸款 免擔保品抵押的信用貸款，信用越好貸的額度越高。核貸下來後，按月本利平均攤 還，通常期間不會超過五年，額度多以年薪的倍數核定，各家銀行貸款利率 5%~17.99% 不等，但若綜合信用評等愈高，能貸的額度愈高，還可以獲得利率減 碼的優惠。 |
| 指數型信貸 就是選取國內前十大的銀行，一年平均定儲利率作為指標利率，再加上銀行本身的 成本加碼來計算出貸款利率。至於加碼的幅度，也會考量申貸者的信用評等而定， 一定指數型信貸多會每半年更動一次利率，主要是為了調整指標利率。貸款利率約 4.18~17.5% 不等（ 視個人信用條件核貸 ）。 |
| 理財型信貸 結合小額信貨與現金卡的優點，強調高額度、低利率、隨借隨還與快速核貸借款。 一旦核貸後，會有一個專屬帳戶，日後每次歸還本金的部份，均會存入該帳戶，遇 到急用可至此帳戶提出，省去申貸的等待期與繁雜手續，一般申貸包含開辦費、手 續費、帳戶管理費和信用保險費等。不過，許多銀行為了吸引更多客戶，往往都自 行吸收，隨借隨還的理財型信貸，對銀行業者來說，風險比小額信貸要高。 |
| 循環型貸款 是現金卡的一種，動用資金才計息，本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限，而 循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式。不動用不計 息；當日借還也不計息，利率6.99~15.99不等，但可能有帳管費跟轉期費等其他手 續費要扣除。 |
| 消費性貸款 指日常生活中的消費財，以「住」、「行」為消費性貸款大宗，大致可分為房屋貸 款、汽車貸款、信用貸款等產品。「房屋貸款」主要因購屋需求，以房子為擔保品 向銀行借貸，「汽車貸款」則為因購車資金需求，以車子為擔保品向銀行借貸。 |
| 團體貸款可向銀行要求比個人小額信貸更優惠的利率，只要能找到二到三個朋友或同事，互相 作保，便可向銀行申請。只要是任職公家機構、前1000 大製造業、前 500 大服務業 、財團法人醫院正式員工、上市上櫃公司，工作超過半年以上，利率 5%~10 %，可 還款方式則為本息按月攤還，直接從薪水扣除，須依貸款年期，繳交信用保險費。 |
| 薪資戶貸款 銀行擁有你每月薪資進出的資料，只要再向徵信中心查閱你的信用紀錄，確認信用 狀況沒問題的話，銀行便會核貸，通常可以借到月薪三倍左右，免保人、免擔保品 。最高上限為 20 萬，貸款期限為一年，採按月攤還、隨借隨還的成式，每月自動從 薪資帳戶扣繳。若當月存款不足支付借款利息時，未支付的利息會併入借支的部分 計息，等於被計息兩次，因此最好按會繳付，放款利率是依照銀行的基本放款利率 ，再往上加碼 2~3.5% 來計算，多採機動利率。撥款速度只要 1-3 天。 |
| 信用卡簡易信貸 只要有信用卡、繳款紀錄正常，就可以申辦。好處在於借款利率比現金卡要低，不 須保人與擔保品，只要持信用卡就可以申請貸款。銀行為了降低風險，核貸額度通 常不高，大約 10~30 萬元，還款時間也短， 以一年為主。若延遲還款，以原信用卡 循理利率計算收取延遲利息15~20%。 |
| 信用卡信用貸款 免擔保品放款，核貸額度約 30 萬元，跟代償卡類似，主要看你的繳款紀錄和工作條 件，決定利率的談判籌碼。 |
| 就學貸款 在學子女專門申請來繳交學費的低利率貸款，利率約 3 % 左右，孩子在學畢業滿一 年後，才需繳交利息，畢業一年內還款只要繳還本金即可，利息由政府補助。 |
| 結婚貸款 只要結婚前、後六個月的未婚及新婚族，現職滿一年以上，或上份工作滿二年以上 ，無不良紀錄者，只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等，均可提出申請。可貸額 度約為 80 萬元左右，另一個好處是結婚貸款並為指定用途，不一定要用在結婚用途 上，只要收入高、且夫妻均有收入的情況下，就可以申請高額貸款，利率約 8~11% |
| 留學貸款 留學貸款也算是小額信貸的一種，不同的是貸款對象為暫無工作、準備出國留學者 ，所以還款人可以註明指定在台親屬或保證人代繳。放款額度以註冊單或入學許可 通知單中載明的費用為上限（ 多數為120 萬元 ）為原則。利率約 2.3~10.5 %。 |
| 金融卡借款 金融卡除提領現金外，還可做「存摺透支貸款」，如果你帳戶裡的活期存款、活期 儲蓄存款或定期存款愈多，與銀行來往時間愈長，可借貸的額度也就愈高。利率在 6.5~10% 左右，利率較高，未必划算。 |
| 預借現金 為發卡機構提供小額資金運用的服務。最高額度約為信用額度 50~80% 間，信用卡 預借現金主為小額現金缺錢週轉之用，不適合大額資金需求。借款代價跟現金卡沒 兩樣，高利率一點也不划算。 |
| 現金卡 是一種小額無擔保放款的金融商品，為銀行提供給客戶緊急現金通使用的產品。一 般現金卡最高使用額度為30萬，動用時才會計算利息，還款或是不動用，就不會有 利息產生。利率13.61~18.25% 不等。 |
| 保單質借 保險不用等到發生意外或身故時才能派上用場，急需用錢時，保單也是提供質借周 轉的便利性，只要投保超過 2 年，有一定的保單價值準備金時，就可以申請保單質 借，利率平均約 4.25 %。 |
| 定存質借 在銀行或郵局的定期存款，定存質借可說是利率最划算的借款工具。如果是短期資 金需求，又不想將定存解約、損失利息收入的話，「質借」的方式調度資金是不錯 的方法，利率平均約 3~3.5%，成本相當的低。 |
| 基金質借 在銀行買基金投資金額，透過定期定額投資海外共同基金，每月固定幾仟元資金就 可以投資，不但可以達到平均成本的效果，自然也就能達到投資風險分散的作用。 短期的話在買進賣出過程中，會扣除手續費用( 1.5% ~ 3% 不等比例 )。但變現方便 ，一年內取出來不用扣銀行保管費。 |
| 股票質借 若你需要短期資金周轉，又不想賣到手中的股票，或預期股票未來的價格會持續上 漲，建議你可向銀行申請股票質押貸款，申請的流程為，向銀行提出書面申請，經 銀行核淮後，再持股票劃撥交割的「證券存摺」向集保公司辦理質權設定，待手續 完成後約 5-7 工作天銀行就會撥款。 |
| 定存解約
在銀行或郵局的定期存款，定存解約可說是不得已的借款方式。如果是短期資金需 求，定存很久的話會損失利息收入的話，遇到緊急資金週轉，除非是定存時間不久 ，不然不建議。 |
| 本息平均攤還法 每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部份逐漸增加 、利息部份則逐漸減少。 |
| 本金平均攤還法 每月償還固定金額的本金，利息則以貸款金額減去已償還本金的餘額來計算，初期 所要支付的金額較高，但隨著本金的償還，利息支付會逐月減少，還款的負擔也會 降低。 |
| 無擔保授信 無任何擔保品或信用保證之授信。 |
| 票貼 正確叫作墊付國內票款。票期通常不可超過六個月，一般都是2~4月，資格限制為申 請人需為公司行號，並擁有銀行授信額度票貼利率通常在6%~9%不等。 |
| 限額信貸 在一段時間內分期償還的債務。 |
| 簽帳卡 不需要開支票就能從你銀行戶或是貨幣市場支付你採購的費用。在你採購的當時， 直接從你的帳戶支出，如果你使用的是記帳卡，幾天之後才會記入你的帳上。 |
| 有擔保信用卡 以存款證明或是儲蓄帳戶內的錢為證明所取得的信用卡。你只能借支帳戶的存款或 是存款證明的一個百分比。若違約，債權人可以從你的帳戶中取走你積欠的款項。 |
| 循環利率 是依照循理信用而來的，是持卡人與發卡銀行所約定的一種消費性信用貸款，讓持 卡人不必在繳費期間內把錢一次付清，可以先繳交一部分的金額，通常是 5% 或 1000 元。 |
| 循環計息 未償還完畢的本金可以一再計算利息。你所繳每月最低應繳金額的錢只有在扣除循 環利息後，有多餘的才會扣到本金，只要本金沒有一天繳完，利息將永無止境的滾 下去。 |
| 循環信用 循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可使用循 環信用功能，依各銀行規定而不同，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單 繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」，償還 的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。 |
| 信用額度 信用卡的信用額度即是消費額度，也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供 的財務能力、信用記錄等資料，設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費，並享有 循環信用的付款便利。 |
| 信用風險 係交易對手發生違約所造成之風險。 |
| 信用貸款名詞 l 不動產貸款名詞 l 企業貸款、融資、票據名詞 l 債務管理名詞 l 其他相關名詞 |
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